Pergunta
Um cristão deve hipotecar a sua casa?
Resposta
Uma hipoteca é um acordo legal no qual uma pessoa toma dinheiro emprestado para comprar um imóvel (como uma casa) e paga o dinheiro com juros. A maioria das casas nos Estados Unidos é obtida por meio de hipotecas, já que o preço de compra da maioria das casas habitáveis está muito além das possibilidades financeiras da maioria dos compradores de casas. Portanto, as pessoas que desejam ter uma casa própria em vez de alugá-la enfrentam um dilema: comprar um barraco com dinheiro em mãos ou fazer uma hipoteca para comprar uma casa mais bonita que possam pagar razoavelmente. Mas uma hipoteca significa que o comprador da casa própria ficará em dívida com a empresa de empréstimo por trinta anos, geralmente pagando juros e impostos sobre uma propriedade que está se depreciando. Esse é um uso sábio do dinheiro que Deus nos confiou? É errado para um cristão comprar uma casa com uma hipoteca?
Deus confia ao Seu povo recursos para que eles possam emprestar aos necessitados e dar generosamente (Salmo 15:5; 37:21; Mateus 5:42). Quando somos fiéis com esses recursos, Ele geralmente nos confia mais (Lucas 16:10). No entanto, quando todos os nossos recursos estão vinculados às taxas de juros e ao pagamento de dívidas, sobra pouco para investir no reino de Deus.
Romanos 13:7-8 nos dá outra pista sobre o ideal de Deus: "Pagai a todos o que lhes é devido: a quem tributo, tributo; a quem imposto, imposto; a quem respeito, respeito; a quem honra, honra. A ninguém fiqueis devendo coisa alguma, exceto o amor com que vos ameis uns aos outros; pois quem ama o próximo tem cumprido a lei" (grifo nosso). A versão Rei James diz isso da seguinte forma: "A nenhum homem devais coisa alguma, senão o amar-vos uns aos outros, porque quem ama o próximo cumpre a lei". Como administradores fiéis de tudo o que Deus nos deu, devemos desejar que nossas escolhas financeiras nos levem a viver o mais livre de dívidas possível.
Algumas pessoas consideram que estão vivendo sem dívidas quando o pagamento da casa é a sua única dívida pendente. Elas pagam à vista por carros usados e quitam seus cartões de crédito todos os meses para que nunca haja pagamento de taxas ou juros. Quando compram uma casa com uma hipoteca que está bem dentro de suas possibilidades, ainda estão vivendo uma vida responsável de mordomia. Eles teriam de pagar aluguel de qualquer forma, portanto, o pagamento da casa é, na verdade, um investimento mais sábio. Eles são donos da casa, e não a casa é que é dona deles.
No entanto, muitas pessoas não fazem sua lição de casa financeira antes de falar com um corretor de imóveis e são persuadidas a fazer uma hipoteca de uma casa que custa mais do que elas podem pagar facilmente. O simples fato de uma pessoa se "qualificar" para um determinado valor não significa que ela deva se prender a pagamentos tão altos. Os compradores sábios de imóveis consideram, em espírito de oração, todas as suas opções. Eles se perguntam se uma casa menor e mais barata seria igualmente útil. E têm o cuidado de planejar os pagamentos em torno de um salário, deixando espaço para emergências imprevisíveis.
Um erro que as pessoas cometem com frequência ao contratar uma hipoteca é presumir que seu estilo de vida e renda permanecerão os mesmos do dia do fechamento do contrato. Tiago 4:14-15 diz: "Vós não sabeis o que sucederá amanhã. Que é a vossa vida? Sois, apenas, como neblina que aparece por instante e logo se dissipa. Em vez disso, devíeis dizer: Se o Senhor quiser, não só viveremos, como também faremos isto ou aquilo." É perigoso nos prendermos a pagamentos de dívidas que dependem de nossos empregos e situação financeira permanecerem sempre os mesmos. As pessoas ficam doentes. Empregos fecham. Demissões, câncer e bebês inesperados podem afetar o nível de renda, gerar grande estresse e até mesmo levar à execução da hipoteca.
No caso de alguém que entra em dívida novamente usando a sua casa como colateral, os motivos para fazê-lo devem ser inevitáveis. Algumas pessoas passam anos pagando a prestação da casa própria, mas, quando se livram das dívidas, voltam imediatamente ao status de devedoras, hipotecando novamente a casa e usando o dinheiro em algo transitório ou que se desvaloriza. Se uma crise financeira, como uma emergência médica, exigir um grande desembolso financeiro, então hipotecar a casa pode ser a única opção. Mas, dependendo das leis da área, uma família pode estar se preparando para ficar sem teto quando não puder pagar a segunda hipoteca.
Há muitos fatores, tanto financeiros quanto espirituais, a serem considerados antes de hipotecar uma casa. Não é sensato apressar a hipoteca porque não estamos dispostos a esperar o tempo do Senhor para providenciar o lar que Ele quer para nós (Salmo 145:14-19). É tentador querer o que nossos amigos têm e, assim, comer mais do que podemos mastigar (Tiago 4:3). Ou ir atrás de nossos sonhos à nossa própria maneira em vez de confiar que o Senhor proverá à Sua maneira (Salmo 37:4). Nesses casos, seria errado hipotecar uma casa e colocar o endividamento sobre nossas finanças pelos próximos trinta anos. Deus pode ter outros planos para nossa vida que o endividamento impediria. No entanto, se o Senhor tiver proporcionado uma excelente oportunidade que esteja dentro de nossas possibilidades e que não impeça nossa capacidade de resistir às mudanças da vida ou de nos dedicarmos fielmente à Sua obra, então uma hipoteca pode ser a melhor maneira de proporcionar estabilidade para a nossa família.
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Um cristão deve hipotecar a sua casa?
