Domanda
Un cristiano dovrebbe ipotecare una casa?
Risposta
Un mutuo è un accordo legale in cui una persona prende in prestito denaro per acquistare una proprietà (ad esempio una casa) e lo restituisce con gli interessi. La maggior parte delle case in America è ottenuta tramite un mutuo, poiché il prezzo di acquisto della maggior parte delle case abitabili è molto al di fuori delle possibilità finanziarie della maggior parte degli acquirenti. Le persone che desiderano possedere una casa piuttosto che affittarla si trovano quindi di fronte a un dilemma: acquistare una baracca con i contanti a disposizione o accendere un mutuo per acquistare una casa più bella che possono ragionevolmente permettersi. Ma un mutuo significa che l'acquirente della casa sarà indebitato con la società di prestito per trent'anni, di solito, pagando interessi e tasse su una proprietà che si sta deprezzando. È questo un uso saggio del denaro che Dio ci ha affidato? È sbagliato per un cristiano comprare una casa con un mutuo?
Dio affida al Suo popolo delle risorse affinché possa prestare a chi ha bisogno e dare generosamente (Salmo 15:5; 37:21; Matteo 5:42). Quando siamo fedeli con queste risorse, spesso ce ne affida altre (Luca 16:10). Tuttavia, quando tutte le nostre risorse sono vincolate ai tassi di interesse e al rimborso del debito, ci rimane poco da investire nel regno di Dio.
Romani 13:7-8 ci dà un altro indizio sull'ideale di Dio: "Rendete dunque a ciascuno ciò che gli è dovuto: il tributo a chi dovete il tributo, l'imposta a chi dovete l'imposta, il timore a chi dovete il timore, l'onore a chi l'onore. Non abbiate alcun debito con nessuno, se non di amarvi gli uni gli altri, perché chi ama il suo simile ha adempiuto la legge". Come amministratori fedeli di tutto ciò che Dio ci ha dato, dovremmo desiderare che le nostre scelte finanziarie ci portino a vivere il più possibile senza debiti.
Alcune persone si considerano prive di debiti quando il pagamento della casa è il loro unico debito in sospeso. Pagano in contanti le auto usate e saldano le carte di credito ogni mese, in modo da non pagare mai una tassa o un interesse. Quando hanno acquistato una casa con un mutuo che è ben al di sotto delle loro possibilità, stanno ancora vivendo una vita responsabile di amministrazione. Avrebbero comunque dovuto pagare un affitto, quindi il pagamento della casa è in realtà un investimento più saggio. Sono loro a possedere la casa e non la casa a possedere loro.
Tuttavia, molte persone non fanno i compiti finanziari prima di parlare con un agente immobiliare e si lasciano convincere ad aprire un mutuo per una casa che costa più di quanto possano permettersi. Il fatto che una persona possa "qualificarsi" per un certo importo non significa che debba vincolarsi a pagamenti così elevati. I saggi acquirenti di case considerano con attenzione tutte le loro opzioni. Si chiedono se una casa più piccola e meno costosa sarebbe altrettanto utile. E si preoccupano di pianificare i pagamenti in base alla busta paga, lasciando spazio per le emergenze imprevedibili.
Un errore che spesso si commette nell'accendere un mutuo è quello di dare per scontato che il proprio stile di vita e il proprio reddito rimarranno invariati rispetto al giorno della stipula. Giacomo 4:14-15 dice: "Non sapete ciò che accadrà l'indomani. Cos'è infatti la vostra vita? In verità essa è un vapore che appare per un po' di tempo, e poi svanisce. Dovreste invece dire: «Se piace al Signore e se saremo in vita, noi faremo questo o quello»". È pericoloso vincolarsi al pagamento di debiti che dipendono dal fatto che il nostro lavoro e la nostra situazione finanziaria rimangano sempre gli stessi. Le persone si ammalano. I lavori chiudono. Licenziamenti, tumori e parti inaspettati possono incidere sul livello di reddito, creare grande stress e persino portare al pignoramento.
Nel caso di chi ipoteca la casa di proprietà, le ragioni per farlo dovrebbero essere inevitabili. Alcune persone passano anni a ripagare la propria casa, ma una volta liberate dai debiti, tornano subito allo stato di debitore ipotecando nuovamente la casa e utilizzando il contante per qualcosa di transitorio o che si svaluta. Se una crisi finanziaria, come ad esempio un'emergenza medica, richiede un grande esborso finanziario, l'ipoteca sulla casa può essere l'unica opzione. Ma, a seconda delle leggi vigenti in quella zona, una famiglia potrebbe ritrovarsi senza casa nel momento in cui non riesce a rimborsare il secondo mutuo.
Ci sono molti fattori, sia finanziari che spirituali, da considerare prima di ipotecare una casa. Non è saggio affrettarsi a sottoscrivere un mutuo perché non si è disposti ad aspettare i tempi del Signore per avere la casa che desidera per noi (Salmo 145:14-19). Siamo tentati di volere quello che hanno i nostri amici e quindi di mordere più di quanto possiamo masticare (Giacomo 4:3). Oppure di inseguire i nostri sogni a modo nostro, invece di confidare nel Signore che provvede a modo Suo (Salmo 37:4). In questi casi, sarebbe sbagliato ipotecare una casa e indebitarsi per i prossimi trent'anni. Dio potrebbe avere altri piani per la nostra vita che l'indebitamento impedirebbe. Tuttavia, se il Signore ci ha offerto un'eccellente opportunità che rientra nelle nostre possibilità e non impedisce la nostra capacità di affrontare i cambiamenti della vita o di donare fedelmente alla Sua opera, allora un mutuo può essere il modo migliore per garantire stabilità alle nostre famiglie.
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