السؤال
هل يجب على المسيحي أن يرهن منزلاً؟
الجواب
الرهن العقاري هو اتفاق قانوني يقترض فيه الشخص المال لشراء عقار (مثل منزل) ويعيد سداد المال مع الفائدة. يتم الحصول على معظم المنازل في أمريكا من خلال الرهون العقارية، حيث أن سعر شراء معظم المنازل القابلة للسكن يتجاوز كثيرًا القدرة المالية لمعظم المشترين. لذا فإن الأشخاص الذين يرغبون في امتلاك منزل بدلاً من استئجاره يواجهون معضلة: شراء كوخ نقدًا أو الحصول على رهن عقاري لشراء منزل أجمل يمكنهم تحمله بشكل معقول. ولكن الرهن العقاري يعني أن مشتري المنزل سيكون مدينًا لشركة القروض لمدة ثلاثين عامًا في العادة، مع دفع الفوائد والضرائب على عقار يتناقص قيمته. هل هذا استخدام حكيم للأموال التي أوكلها الله إلينا؟ هل من الخطأ بالنسبة للمسيحي أن يشتري منزلًا عن طريق الرهن العقاري؟
يوكل الله موارده لشعبه ليقرضوا المحتاجين ويعطوا بسخاء (مزامير 15: 5؛ 37: 21؛ متى 5: 42). وعندما نكون أمناء في إدارة تلك الموارد، غالبًا ما يولي الله لنا المزيد (لوقا 16: 10). ومع ذلك، عندما تكون جميع مواردنا مرتبطة بأسعار الفائدة وسداد الديون، فإننا نكون قد خسرنا جزءًا كبيرًا من الأموال التي يمكن استثمارها في ملكوت الله.
تمنحنا رسالة رومية 13: 7–8 لمحة أخرى عن المثل الأعلى لله: "أعطِ كل من له ما عليه: إذا كنت مدينًا بالضرائب، فادفع الضرائب؛ إذا كنت مدينًا بالمال، فادفع المال؛ إذا كنت مدينًا بالاحترام، فامنح الاحترام؛ إذا كنت مدينًا بالتقدير، فامنح التقدير. ولا تدعوا ديونًا تظل غير مسددة، إلا الدين المستمر في محبة بعضكم لبعض، لأن من يحب الآخرين قد أكمل الناموس" (تم التأكيد على هذه العبارة). في النسخة الملكية الإنجليزية، يتم التعبير عنها بهذه الطريقة: "لا تدينوا لأي إنسان بشيء إلا أن تحبوا بعضكم البعض". كأوصياء أمناء على كل ما أعطانا الله، يجب أن نرغب في أن تؤدي خياراتنا المالية إلى العيش بأقل قدر ممكن من الديون.
يعتبر بعض الناس أنفسهم يعيشون خاليين من الديون عندما يكون دفعة المنزل هي ديونهم الوحيدة المعلقة. يدفعون نقدًا للسيارات المستعملة ويسددون بطاقاتهم الائتمانية كل شهر بحيث لا يكون هناك أي رسوم أو دفعات فائدة. وعندما يشترون منزلًا برهن عقاري يتناسب مع قدرتهم المالية، فإنهم لا يزالون يعيشون حياة مسؤولة من حيث الإدارة المالية. وكان عليهم دفع الإيجار على أي حال، لذا فإن دفع المنزل يعد استثمارًا أكثر حكمة. إنهم يمتلكون المنزل بدلاً من أن يمتلكهم المنزل.
ومع ذلك، لا يقوم العديد من الأشخاص بالتحقق من وضعهم المالي أولًا قبل التحدث مع وكيل عقاري ويتم إقناعهم بأخذ رهن عقاري على منزل يتجاوز قدرتهم على تحمله بسهولة. فقط لأن الشخص قد "يتأهل" لمبلغ معين لا يعني أنه يجب عليه أن يقيد نفسه بتلك المدفوعات المرتفعة. يجب على المشترين الأذكياء أن يفكروا جيدًا في جميع خياراتهم. يسألون أنفسهم ما إذا كان منزل أصغر وأقل تكلفة سيكون مفيدًا بنفس القدر. وهم حريصون على تخطيط المدفوعات بناءً على راتب واحد، مع ترك مساحة للطوارئ غير المتوقعة.
أحد الأخطاء التي يرتكبها الناس عند أخذ رهن عقاري هو افتراض أن أسلوب حياتهم ودخلهم سيظلان كما كان في يوم إغلاق الصفقة. تقول رسالة يعقوب 4: 14-15: "لِمَاذَا، أَنتُمْ لَا تَعْلَمُونَ مَا سَيَحْدُثُ غَدًا. مَا هِيَ حَيَاتُكُمْ؟ إِنَّكُمْ بَخَارٌ يَظْهَرُ لِيَوْمٍ وَيَزُولُ. بَلْ تَقُولُونَ: إِنْ شَاءَ ٱللَّهُ، نَحْيَا وَنَفْعَلُ هَذَا أَوْ ذَاكَ." من الخطر أن نربط أنفسنا بمدفوعات ديون تعتمد على استمرارية وظائفنا وحالتنا المالية كما كانت في يوم الإغلاق. فالناس يصابون بالأمراض، تغلق الشركات، وتقع تسريحات العمال، ويمكن أن تؤثر حالات مثل السرطان أو الأطفال غير المتوقعين على مستوى الدخل، مما يخلق ضغطًا كبيرًا وقد يؤدي إلى حجز الممتلكات.
في حالة شخص يرهن منزله الذي دفع ثمنه بالكامل، يجب أن تكون الأسباب للقيام بذلك غير قابلة للتجنب. بعض الناس يقضون سنوات في سداد منزلهم، ولكن بمجرد أن يصبحوا خاليين من الديون، يقفزون مرة أخرى إلى وضع المدينين عن طريق إعادة رهن المنزل واستخدام الأموال في شيء مؤقت أو يتناقص قيمته. إذا كانت هناك أزمة مالية مثل حالة طبية طارئة تتطلب إنفاقًا ماليًا كبيرًا، فقد يكون رهن المنزل هو الخيار الوحيد. ولكن، حسب القوانين في تلك المنطقة، قد يكون العائلة قد وضعت نفسها في وضع قد يؤدي إلى التشرد إذا لم يتمكنوا من سداد الرهن العقاري الثاني.
هناك العديد من العوامل، المالية والروحية، التي يجب أخذها في الاعتبار قبل رهن منزل. من غير الحكمة التسرع في الحصول على رهن عقاري لأننا غير راغبين في الانتظار لتوقيت الله في توفير المنزل الذي يريد لنا (مزامير 145: 14-19). من المغري أن نريد ما يمتلكه أصدقاؤنا وبالتالي نلتهم أكثر مما يمكننا تحمله (يعقوب 4: 3). أو أن نسعى وراء أحلامنا بطرقنا الخاصة بدلاً من أن نثق في الله ليقدم لنا على طريقته (مزامير 37: 4). في هذه الحالات، سيكون من الخطأ رهن منزل ووضع الديون على مالنا لعقود قادمة. قد يكون لدى الله خطط أخرى لحياتنا قد تمنعها الديون. ومع ذلك، إذا كانت الفرصة التي قدمها الله لنا رائعة ومتوافقة مع قدراتنا المالية، ولن تعيق قدرتنا على التكيف مع التغيرات الحياتية أو العطاء بإخلاص لعمله، فإن الرهن العقاري قد يكون أفضل وسيلة لتوفير الاستقرار لعائلاتنا.
English
هل يجب على المسيحي أن يرهن منزلاً؟
